家族信托如何實現盈利還是保本為先?

家族信托在信托大家族里,是非常典型的本源性業務。一句話描述就是,信托公司。以受托人的名義持有家族類資產,按照事先約定的協議履行受托人的職責和義務。其中,家族信托最被人提及的優勢在于,同時兼備了財富傳承、保值增值、債務隔離等多個重要功能,所以就問題本身來說家族信托并不是“只為了保本”。

家族信托如何實現盈利還是保本為先?

家族信托如何實現盈利還是保本為先?

分別舉三個例子來回答:

1、就保值增值而言比較好理解,相當于委托人花一定的運作費用交給專業信托公司去管理,把資金科學有效地配置于實體資產、金融資產等當中去,實現財富的長期穩定增長。

2、財富傳承。這個跟遺囑有區別,對象不僅僅局限在親屬關系里。假設委托人想把資產和金錢留給子女或子女的子女,但又不想他們揮霍無度,就可以定好繼承規則。比如每個月給2萬,考上名校領5萬,生孩子取20萬,出國拿40萬,創業給200萬等等,條款靈活。

3、債務隔離方面。高凈值人士如果碰上一些債務糾紛,資產完整性在未來可能會受到凍結和牽連。而家族信托則可以幫助委托人實現所有權的轉移,完成隔離和稅務優化。

就“盈利方式”這個來說。2018年管理部門下發了一個37號文,里面明確規定了“家族信托財產金額或價值不能低于1000萬元”。

這個其實是非常好的一個規定,能夠很好地實現信托公司和委托人的大概率保值盈利,互惠互利才能有盈利的驅動力。

家族信托如何實現盈利還是保本為先?

家族信托如何實現盈利還是保本為先?

就具體運作而言,盈利有兩個方面。

在受托人方面,目前家族信托市場的運作,一般要做到20億左右的規模,很多公司才會盈虧平衡。因為很多的迷你型信托需要很多單,過程中還有同行業的公司愿意做“成本價”,大家都在拼價格、不愿意花太多精力,這時候就容易形成惡性循環。

在委托人方面,國內家族信托主要有信托公司主導、銀行主導、保險公司與信托公司聯合、銀行和信托公司聯合、信托公司與第三方機構

聯合等五種模式,分別的投資和結算運作渠道也不一樣,很多是投資于實體資產、穩健基金、外匯、股票等渠道,但總體上來說都需要銀行這個主體直接或間接參與進來。

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